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平安銀行私人銀行發布銀發族理財及消費大數據： 5%高凈值銀發族擁有超過該群體88%的財富
來源:經濟觀察網 發布時間: 2020-12-09 瀏覽量：
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經濟觀察網 記者 老盈盈 重陽節來臨之際，針對年齡在60周歲以上的客戶，平安銀行私人銀行通過大數據KYC（Know Your Customer了解客戶）發布了一組銀發族理財及消費數據，并分析了擁有不同資產層級的銀發族（資產50萬以下的大眾客戶、資產50萬-200萬的財富客戶、資產200萬-600萬的鉆石客戶、資產600萬以上的私行客戶）在理財行為方面的差異。數據顯示，高凈值銀發族人均資產超過千萬，財富及以上層級客戶中，銀發族占比5.19%，擁有超過該群體88%的財富。其中，私行層級的男性銀發族人均資產更是高達1866萬，比女性多23%。
5%的高凈值銀發族擁有超過該群體88%的財富
“少數派掌握更多財富”這一點在銀發族內部也有體現，隨著年齡的增長，高凈值銀發族的財富積累愈加雄厚，其財富分布甚至突破了普遍認知的二八定律。財富及以上層級客戶中，銀發族占比5.19%，擁有超過該群體88%的財富。其中，私行層級的男性銀發族人均資產更是高達1866萬，比女性多23%。
現在信用卡越發普及，但銀發族持有信用卡比例較低，僅有不到20%，遠低于年輕一代的56%；造成這個差距，很大一部分原因是銀發族對超前消費觀念接受程度相對較低，整體負債消費意識不強。持有信用卡、借記卡雙卡的銀發族占比僅9.5%，銀發族辦更少的卡，但有一張卡卻得到了他們的青睞。
此外，謹慎、穩健是銀發族理財關鍵詞，但也愛私募類投資。從數據上看，銀發族整體在金融產品的選擇偏好上，相比年輕一代更保守、謹慎。但隨著資產的增加，財富及以上層級銀發族的投資風格愈加積極、激進，尤其是私行層級銀發族對低風險、低收益的投資不太感興趣，反而更傾向選擇私募類投資。
網上支付頻次低 營業廳存取款信任度高
在消費方面，銀發族日常網上支付頻次明顯低于年輕一族，側面說明其在日常消費支付場景中仍然偏好于現金支付，或者銀發族的消費意愿偏低。
近六個月支付場景TOP15（按次數）的數據顯示，對于“有閑”的銀發族來說，網絡購物、超市、餐飲、生鮮果蔬、家居日用等是其高頻支付場景，而年輕一族更偏好通過外賣來解決一日三餐。值得注意的是，醫院是銀發族的重要支付場景，年輕一族則在發微信紅包，打網約車。
在一般認知中，銀發族對電子支付、移動網絡的接受度都不太高，但沒有想到的是，他們在凌晨4點到上午9點訪問平安口袋銀行App比年輕人還活躍，從側面也反映出，銀發族睡眠少，凌晨4點就開始了一天的生活。在訪問App的人群中，高凈值銀發族相對來說更喜歡訪問樂善公益平臺。
此外，銀發族普遍更喜歡線下辦理業務，而且辦理頻率還會隨著資產凈值的提升而提高，私行層級的銀發族，去營業廳的次數更高，一年人均見3-4次大堂經理。除了依賴線下網點的大堂經理或者柜員，從明顯高出年輕一代的ATM交易次數可以看出，銀發族對線上交易的操作還是不夠信任或熟悉，偏好傳統的現金交易。
走進銀行網點的頻率這么高，他們是辦理什么業務呢？銀發族在線下辦理的主要是現金的存取和轉賬業務。但深圳的銀發族比較特別，自今年4月在深圳首發頤年卡以來，有超過50萬銀發族申請辦理，數據顯示有22.3萬的銀發族選擇去廳堂快速激活，接近申請辦理頤年卡的人數的一半。
5%的高凈值銀發族擁有超過該群體88%的財富
“少數派掌握更多財富”這一點在銀發族內部也有體現，隨著年齡的增長，高凈值銀發族的財富積累愈加雄厚，其財富分布甚至突破了普遍認知的二八定律。財富及以上層級客戶中，銀發族占比5.19%，擁有超過該群體88%的財富。其中，私行層級的男性銀發族人均資產更是高達1866萬，比女性多23%。
現在信用卡越發普及，但銀發族持有信用卡比例較低，僅有不到20%，遠低于年輕一代的56%；造成這個差距，很大一部分原因是銀發族對超前消費觀念接受程度相對較低，整體負債消費意識不強。持有信用卡、借記卡雙卡的銀發族占比僅9.5%，銀發族辦更少的卡，但有一張卡卻得到了他們的青睞。
此外，謹慎、穩健是銀發族理財關鍵詞，但也愛私募類投資。從數據上看，銀發族整體在金融產品的選擇偏好上，相比年輕一代更保守、謹慎。但隨著資產的增加，財富及以上層級銀發族的投資風格愈加積極、激進，尤其是私行層級銀發族對低風險、低收益的投資不太感興趣，反而更傾向選擇私募類投資。
網上支付頻次低 營業廳存取款信任度高
在消費方面，銀發族日常網上支付頻次明顯低于年輕一族，側面說明其在日常消費支付場景中仍然偏好于現金支付，或者銀發族的消費意愿偏低。
近六個月支付場景TOP15（按次數）的數據顯示，對于“有閑”的銀發族來說，網絡購物、超市、餐飲、生鮮果蔬、家居日用等是其高頻支付場景，而年輕一族更偏好通過外賣來解決一日三餐。值得注意的是，醫院是銀發族的重要支付場景，年輕一族則在發微信紅包，打網約車。
在一般認知中，銀發族對電子支付、移動網絡的接受度都不太高，但沒有想到的是，他們在凌晨4點到上午9點訪問平安口袋銀行App比年輕人還活躍，從側面也反映出，銀發族睡眠少，凌晨4點就開始了一天的生活。在訪問App的人群中，高凈值銀發族相對來說更喜歡訪問樂善公益平臺。
此外，銀發族普遍更喜歡線下辦理業務，而且辦理頻率還會隨著資產凈值的提升而提高，私行層級的銀發族，去營業廳的次數更高，一年人均見3-4次大堂經理。除了依賴線下網點的大堂經理或者柜員，從明顯高出年輕一代的ATM交易次數可以看出，銀發族對線上交易的操作還是不夠信任或熟悉，偏好傳統的現金交易。
走進銀行網點的頻率這么高，他們是辦理什么業務呢？銀發族在線下辦理的主要是現金的存取和轉賬業務。但深圳的銀發族比較特別，自今年4月在深圳首發頤年卡以來，有超過50萬銀發族申請辦理，數據顯示有22.3萬的銀發族選擇去廳堂快速激活，接近申請辦理頤年卡的人數的一半。
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